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rachat de votre crédit immobilier pour changer d'assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur est un contrat de prévoyance qui permet la prise en charge des mensualités de remboursement du crédit en cas de décès, d’arrêt de travail, d’invalidité, voire de perte d’emploi. Si, contrairement aux idées reçues, cette garantie n’est pas obligatoire, elle est systématiquement exigée par les banques pour l’obtention d’un prêt immobilier.
Depuis la loi Lagarde (1er Juillet 2010), en matière d’assurance emprunteur, le client pouvait choisir de recourir à une assurance de prêt autre que celle proposée par la banque à condition que le client présente un niveau de garanties équivalent. Cette possibilité n’était offerte que jusqu’à la signature de l’offre de prêt. Si bien que lorsque le client avait opté pour le contrat proposé par la banque, il était très compliqué de demander un changement d’assurance.
La loi Hamon facilite encore un peu plus la délégation d’assurance : pour les crédits souscrits à compter du 27 juillet 2014, les emprunteurs peuvent changer d’assurance de prêt dans les 12 mois suivant la souscription et au plus tard 15 jours avant la date anniversaire du contrat. Le ménage peut ainsi souscrire un emprunt, garder dans un premier temps l’assurance de la banque et opter pour un nouveau contrat dans l’année. Il dispose, de cette façon, de davantage de temps pour trouver l’offre la moins chère et/ou la plus adaptée et rebondir après un refus de délégation d’assurance de la part de son banquier.
Selon l’étude Réassurez, 95% des demandes de délégation ont été acceptées par les banques depuis le début de l’année. La loi Hamon n’est sans doute pas, là aussi, étrangère à ce phénomène. Le texte oblige les établissements prêteurs à répondre désormais au plus tard dans les 10 jours suivant la demande. S’ils refusent la délégation d’assurance, ils doivent motiver leur décision sous peine de se voir infliger 3.000 euros d’amende. S’ils acceptent, ils doivent modifier gratuitement par voie d’avenant le contrat de prêt en y mentionnant le nouveaux taux de crédit effectif global.
L’opération peut, au final, s’avérer très intéressante pour l’emprunteur. Avec la baisse des taux de crédit, le prix de l’assurance emprunteur pèse de plus en plus au point de représenter un tiers du coût total du prêt. La délégation d’assurance permet en moyenne d’économiser 12.000 euros. La moyenne d’âge des emprunteurs se situe à 42 ans. Le montant moyen du crédit s’élève à 220 000 euros pour une durée moyenne de 18,3 ans. Le temps moyen de la mise en place d’une délégation est de 8 jours ouvrés.

Si vous êtes intéressés, n’hésitez pas à prendre contact avec moi !!

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Propriétaire ou dans un projet d'achat ? Faire des économies c'est simple !

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